Фото: Reform.by
С 1 мая вступили в силу постановления Национального банка №99 и 100 от 31 марта. Сегодня в Беларуси изменились подходы к кредитованию физлиц.
Изменения коснулись методики расчета долговой нагрузки и обеспеченности кредита. Теперь конкретизированы платежи, которые должны учитываться. К ним с 1 мая относятся ежемесячные платежи по кредиту, по операциям кредитного характера, договорам о коммерческих займах. При этом банки должны учитывать в полном объеме просроченную задолженность и наличие обязательств у поручителя.
Банки получили право рассчитывать среднемесячный доход физлица по заявительному принципу. Он предполагает использование наименьшей из следующих величин: дохода, указанного физлицом; средней зарплаты по месту жительства физлица или по виду деятельности, среднего размера пенсий.
В других случаях банк с 1 мая будет опираться на документально подтвержденные сведения о доходах физлица. Он вправе сам утверждать документы, которые могут быть предоставлены для подтверждения дохода кредитополучателей.
Введен новый термин — кредитование физлиц на условиях рассрочки.
Допустимые показатели долговой нагрузки и обеспеченности кредита не изменились. Они составляют 40% и 90% соответственно.
Также С 1 мая в Беларуси изменился порядок предоставления и возврата кредитов.
Теперь банк обязан по требованию получателя кредита бесплатно предоставлять по меньшей мере один раз в месяц информацию о размере задолженности. Она должна включать сведения о размере основного долга, сумме процентов за пользование им, а также об иных обязательствах, например, неустойках, пенях, штрафах.
Получатель кредита теперь может требовать от банка письменное подтверждение полного исполнения обязательств по кредиту.
При этом банк может требовать досрочного возврата средств при ненадлежащем исполнении обязательств кредитополучателем. Финансовое учреждение должно предварительно уведомить клиента. В договоре теперь требуется прописывать право получателя кредита вернуть кредит в течение трех месяцев после получения такого уведомления.
С 1 мая введены термины, определяющие виды платежей по кредитному договору: дифференцированные платежи, аннуитетные платежи, платежи равными долями. Фактически указанные платежи широко используются банками, однако до этого их определение не было закреплено законодательством.
Банкам теперь запрещено взимать с получателя кредита комиссионные и другие платежи, связанные с обязательством банка по предоставлению кредита. Все расходы банка должны быть включены в процентную ставку.